Dollar-Cost Averaging: Cara Membangun Kekayaan Seiring Waktu

Rata-rata biaya dollar adalah salah satu teknik termudah untuk meningkatkan pengembalian Anda tanpa mengambil risiko ekstra, dan ini adalah cara yang bagus untuk mempraktikkan investasi beli dan tahan. Rata-rata biaya dolar bahkan lebih baik bagi orang yang ingin mengatur investasi mereka dan jarang menanganinya. Ini adalah salah satu strategi investasi yang paling kuat dan mudah dan sangat bagus untuk investor individu.

Inilah yang dimaksud dengan rata-rata biaya dolar dan bagaimana menggunakannya untuk memaksimalkan keuntungan investasi Anda.

Apa itu rata-rata biaya dollar?

Rata-rata biaya dolar adalah praktik memasukkan sejumlah uang tetap ke dalam investasi secara teratur, biasanya bulanan atau bahkan dua mingguan. Jika Anda memiliki akun pensiun 401 (k), Anda sudah mempraktikkan rata-rata biaya dolar, dengan menambahkan investasi Anda dengan setiap gaji.

Dengan melakukan ini dari waktu ke waktu, Anda menyebarkan poin pembelian dan menghindari praktik “mengatur waktu pasar.” Mengatur waktu pasar berarti membuang semua uang Anda pada satu waktu, dan ini bisa menjadi praktik berbahaya jika Anda akhirnya berinvestasi saat saham mencapai titik tertingginya — mempertaruhkan kerugian besar jika saham jatuh dari sana. Dengan rata-rata biaya dolar, Anda akan membeli dari waktu ke waktu dan rata-rata harga pembelian Anda.

Rata-rata biaya dolar membuat pasar yang bergejolak menguntungkan Anda. Dengan menambahkan uang secara teratur, Anda akan membeli pada saat pasar lebih rendah, sehingga menurunkan harga beli rata-rata dan benar-benar memperoleh lebih banyak saham. Ketika pasar bergerak lebih tinggi, kontribusi reguler Anda akan membeli lebih sedikit saham, tetapi Anda sudah memiliki saham dari pembelian sebelumnya, jadi Anda masih akan mendapatkan dan tidak akan kehilangan sama sekali.

Plus, rata-rata biaya dolar dapat menawarkan manfaat lain. Orang menjadi takut ketika saham jatuh, dan untuk menghindari kerugian jangka pendek, mereka berhenti membeli saham saat harganya murah. Dengan membuat rencana pembelian reguler saat pasar (dan Anda) tenang, Anda akan menghindari bias psikologis ini dan memanfaatkan penurunan harga saham saat semua orang ketakutan.

Anda dapat menumpuk lebih banyak lagi saham jika Anda menginvestasikan kembali dividen Anda juga, yang juga menerapkan prinsip rata-rata biaya dollar untuk pembayaran dividen triwulanan tersebut. Anda akan mengubah dividen tunai Anda menjadi lebih banyak saham dari waktu ke waktu, dan Anda tidak perlu melakukan apa pun setelah Anda mengatur program. Perlahan-lahan Anda akan mulai mendapatkan dividen atas dividen Anda!

Hanya perlu sedikit waktu di muka untuk menyiapkan rencana reinvestasi. Kemudian Anda meletakkannya di autopilot dan membiarkan broker Anda menangani yang lainnya. Dan itu bagus untuk investor individu yang ingin menghabiskan waktu sesedikit mungkin berurusan dengan investasi mereka.

Contoh rata-rata biaya dollar

Bayangkan seorang karyawan yang menghasilkan $3.000 setiap bulan dan menyumbang 10 persen dari itu untuk rencana 401(k) mereka, memilih untuk berinvestasi dalam dana indeks S&P 500. Karena harga dana bergerak, jumlah saham yang dibeli tidak selalu sama, tetapi setiap bulan $300 diinvestasikan. Tabel di bawah ini menunjukkan contoh ini selama periode 10 bulan.

1$300.00$100.0033$300.00
2$300.00$97,503.086.08$592,80
3$300.00$101,302.969.04$915,75
4$300.00$85,453.5112.55$1,072,40
5$300.00$91,233.2915.84$1,445.08
6$300.00$93,203.2219.06$1,776.39
7$300.00$96,503.1122.17$2,139,41
8$300.00$100,542.9825.15$2,528,58
9$300.00$101,432.9628.11$2,851.20
10$300.00$105.002.8630.97$3,251,85

Anda dapat melihat bahwa nilai investasi karyawan naik 8,4 persen dari total kontribusi mereka sebesar $3.000, meskipun dana tersebut hanya meningkat 5 persen selama periode tersebut. Itu karena karyawan dapat membeli lebih banyak saham saat harga lebih rendah, mengambil keuntungan dari volatilitas pasar.

Apakah rata-rata biaya dollar benar-benar berfungsi?

Ini dapat bergantung pada situasi spesifik Anda, tetapi rata-rata biaya dolar telah menjadi cara yang sukses bagi banyak orang untuk berinvestasi dari waktu ke waktu. Pertanyaannya adalah apakah Anda harus mengatur waktu pembelian Anda berdasarkan kondisi pasar atau hanya membeli secara konsisten dari waktu ke waktu menggunakan metode rata-rata biaya dolar. Waktu pasar telah terbukti sangat sulit dan kebanyakan orang lebih baik dengan rencana investasi yang konsisten.

Masalah lainnya adalah kebanyakan orang menginvestasikan uang saat mereka mendapatkannya, kemungkinan melalui rencana pensiun di tempat kerja seperti 401 (k). Rata-rata biaya dolar masuk akal di sini karena Anda menginvestasikan apa yang Anda bisa segera setelah tersedia untuk diinvestasikan. Namun, jika Anda mewarisi sejumlah besar uang, katakanlah $100.000, Anda tidak ingin menyebarkannya untuk diinvestasikan selama bertahun-tahun. Dalam skenario itu, yang terbaik adalah menginvestasikannya dengan relatif cepat, tetapi Anda masih dapat melakukan pembelian selama beberapa bulan untuk memanfaatkan potensi volatilitas.

Kerugian dari rata-rata biaya dollar

Kerugian utama dari rata-rata biaya dolar adalah bahwa di pasar yang umumnya naik dari waktu ke waktu, kemungkinan besar Anda akan lebih baik diinvestasikan sepenuhnya sesegera mungkin. Tetapi karena kebanyakan orang menabung dan berinvestasi saat mereka mendapatkan uang, rata-rata biaya dolar adalah pilihan terbaik berikutnya.

Kerugian lainnya adalah Anda masih perlu memilih investasi dasar yang baik. Jika Anda melakukan rata-rata biaya dolar ke dalam investasi yang buruk, cara Anda membeli tidak akan menyelamatkan Anda. Pendekatan ini bekerja paling baik dengan dana berbasis luas seperti dana indeks S&P 500, yang telah berkinerja baik selama periode waktu yang lama.

Bagaimana rata-rata biaya dollar

Ada dua cara Anda dapat mengatur rata-rata biaya dolar untuk akun Anda: secara manual dan otomatis. Jika Anda memilih rute manual, Anda hanya akan memilih tanggal reguler (bulanan, dua mingguan, dll.) dan kemudian pergi ke broker Anda, membeli saham atau dana dan kemudian Anda selesai sampai tanggal berikutnya.

Jika Anda memilih untuk menggunakan rute otomatis, ini memerlukan sedikit lebih banyak waktu di muka, tetapi akan jauh lebih mudah di kemudian hari. Plus, akan lebih mudah untuk terus membeli saat pasar turun, karena Anda tidak perlu bertindak. Meskipun menyiapkan pembelian otomatis Anda mungkin tampak seperti tugas, sebenarnya mudah.

Hampir semua broker dapat mengatur rencana pembelian otomatis, jadi gunakan ulasan Bankrate dari pemain utama untuk menemukan broker yang menyediakan fitur lain seperti layanan pelanggan yang hebat dan alat pendidikan.

Berikut adalah langkah-langkah untuk membuat rata-rata biaya dolar sepenuhnya otomatis.

1. Pilih investasi Anda

Pertama, Anda ingin menentukan apa yang Anda beli. Anda ingin membeli saham? Atau apakah Anda akan menggunakan dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) atau reksa dana?

  • Jika Anda memilih untuk membeli saham individual, kemungkinan besar akan berfluktuasi secara signifikan daripada dana.
  • Jika Anda membeli reksa dana, fluktuasinya harus lebih sedikit daripada saham individual dan juga lebih beragam, jadi Anda tidak akan dirugikan jika ada satu saham dalam reksa dana yang turun banyak.

Investor yang kurang berpengalaman biasanya memilih reksa dana, dan beberapa reksa dana yang paling beragam didasarkan pada indeks Standard & Poor’s 500. Indeks ini mencakup ratusan perusahaan di semua industri besar, dan merupakan standar untuk portofolio perusahaan yang terdiversifikasi. Jika Anda ingin membeli dana indeks S&P, berikut adalah beberapa pilihan teratas.

Dalam kedua kasus, Anda harus mencatat simbol ticker untuk keamanan; itulah kode singkat untuk saham atau dana.

2. Hubungi broker Anda

Jadi, Anda telah menentukan pilihan investasi Anda. Sekarang lihat apakah broker Anda mengizinkan Anda mengatur rencana pembelian otomatis untuk investasi itu. Jika demikian, maka Anda siap untuk melanjutkan ke langkah berikutnya.

Namun, beberapa broker mengizinkan Anda untuk mengatur rencana otomatis hanya dengan ETF dan reksa dana atau hanya dengan saham. Dalam hal ini, Anda mungkin mempertimbangkan untuk membuka akun pialang lain yang memungkinkan Anda melakukan apa yang Anda inginkan. Ada keuntungan kuat lainnya untuk memiliki banyak akun pialang juga, dan Anda biasanya bisa mendapatkan banyak nilai dengan memiliki banyak akun.

3. Tentukan berapa banyak yang dapat Anda investasikan

Sekarang setelah Anda memiliki pialang yang dapat menjalankan rencana perdagangan otomatis Anda, inilah saatnya untuk mencari tahu berapa banyak yang dapat Anda investasikan secara teratur. Dengan jenis saham atau dana apa pun, Anda ingin dapat meninggalkan uang Anda dalam investasi setidaknya selama tiga hingga lima tahun.

Karena saham dapat sangat berfluktuasi dalam waktu singkat, cobalah untuk memberikan waktu bagi investasi untuk tumbuh dan mengatasi penurunan harga jangka pendek. Itu berarti Anda harus dapat hidup hanya dengan uang Anda yang tidak diinvestasikan selama waktu itu.

Jadi, mulai dengan anggaran bulanan Anda, hitung berapa banyak yang dapat Anda curahkan untuk berinvestasi. Setelah Anda memiliki dana darurat, berapa banyak yang dapat Anda investasikan dan tidak Anda butuhkan? Meski awalnya tidak banyak, yang terpenting adalah mulai berinvestasi secara rutin.

Rata-rata biaya dolar sekarang lebih murah dari sebelumnya, karena semua broker utama menurunkan komisi perdagangan menjadi $0. Itu berarti Anda benar-benar dapat memulai dengan jumlah uang berapa pun dan mulai membangun sarang telur Anda.

4. Jadwalkan paket otomatis Anda

Anda dapat mengatur rencana perdagangan otomatis di broker Anda menggunakan simbol ticker untuk saham atau dana, berapa banyak yang ingin Anda beli secara teratur dan seberapa sering Anda ingin perdagangan dieksekusi. Proses yang tepat untuk menyiapkan ini bervariasi menurut broker, tetapi ini adalah dasar-dasar yang Anda perlukan dalam hal apa pun. Jika Anda memiliki pertanyaan lebih lanjut, broker Anda dapat membantu.

Dan jika saham atau dana Anda membayar dividen, ini bisa menjadi saat yang tepat untuk mengatur reinvestasi dividen otomatis dengan broker Anda. Dividen tunai apa pun akan digunakan untuk membeli saham baru, dan Anda bahkan sering kali dapat membeli saham fraksional — menempatkan seluruh nilai dividen untuk bekerja, daripada membiarkannya duduk dalam waktu lama dalam bentuk uang tunai yang menghasilkan sedikit atau hampir tidak ada sama sekali. Jadi bahkan segera setelah dividen berikutnya, dividen Anda akan mendapatkan dividen.

Kesimpulan

Rata-rata biaya dollar adalah cara sederhana untuk membantu mengurangi risiko Anda dan meningkatkan pengembalian Anda, dan ini berfungsi untuk memanfaatkan pasar saham yang bergejolak. Jika Anda mengatur akun pialang Anda untuk membeli saham atau dana secara otomatis dan teratur, maka Anda dapat duduk santai dan melakukan hal-hal yang Anda sukai, daripada menghabiskan waktu Anda untuk berinvestasi. Dalam berinvestasi, Anda sering kali bisa mendapatkan hasil yang lebih baik dengan sedikit usaha.

5/5 - (124 votes)
Share Jika Bermanfaat Ya 🙂

Leave a Comment